月入五千夫妻投资集中化 五年凑足二手房首付
来源:[中国经济网] 20110503

女士问:我先生都是一般的合同工,月收入两人合计5000元,两人均有社保、医保,现有存款75000元,各类基金合计25000元,无住房。有一小孩10个月。我先生已经购买重大疾病保险,年交合计2500元,为女儿购买了意外险,年交150元,日常生活开支平均2500元,计划为女儿买一份教育险,5年后购入一间大约55平方米左右的二手楼,现阶段我该怎样理财方能实现居家梦想?是否该调整一下存款及基金的比例?还需要追加一些其他方面的保险吗?方案专家建议:需增加后续储蓄能力

1.夫妻双方为一般合同工,工作不大稳定,存在失业或工资性收入骤减的风险。

 

  2.女儿10个月,生活、医疗等支出将逐步增加,但家庭现状为:家庭支出/家庭收入=250050000.5,意味着生活支出还可适当控制,否则将降低家庭的后续储蓄能力。

 

  3.银行存款75000元,占73%%;基金25000元,占24%%;保险2650元,占3%%.优点:资金流动性强,能保证家庭临时性的大额支出,同时保险应注重在重大疾病及少儿意外险,较为稳妥。

 

  理财建议:1.降低家庭费用支出,增强后续储蓄能力。降低费用支出,日前先将家庭支出/家庭收入控制在50%~60%,然后逐步降低到40%~50%,以保证每年可新增银行存款20000~25000元左右,以五年计算,可新增银行存款100000~125000元。

 

  2.基金投资集中化,建议将部分存款用来认购新的基金。而且按其家庭情况来看,最好不要购买有托管费、管理费的基金。

 

  3.五年后利用80000元交付二手楼首期款,办理按揭,年限10年,贷款资金在120000~150000元左右,分三个阶段:第一个阶段分期付款额占比高,第三个阶段分期付款额占比低,可在女儿年幼、教育费支出较少的时段提高还款额,在女儿年龄大时,教育费支出较大的时段降低还款额。

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