“减税”迎节流投资谋开源
来源:[<上海证券报>] 20110427

个税起征点上调至3000元,税级由九级降至七级。随着个人所得税法修正案(草案)正式亮相,“减税”的阳光,将照进绝大多数工薪阶层的生活。

据专家测算,“新税法”将使得工薪所得纳税人占全部工薪族的比重,由28%下降到12%左右;由此可能导致全年财政收入较2010年减少约1200亿元。

尽管具体到每一位纳税人,实际情况可能千差万别,也有人会为此每月多交“三五斗”。但对于绝大多数工薪阶层而言,这1200亿元,将是实实在在的税收返还。比如,对于夫妻双方都月入6000元的一个三口之家,将来“新税法”实施后,全家每月会少缴纳约500元的税款。

千万不要小看了这区区500元。《墨子•七患》中指出:其生财密,其用之节。理财之道,不外乎开源节流。这笔省下来的税金,其实是国家为纳税人新“开源”出一个稳定的年金项目。运用得当,随着时间的积累,小钱也将会有大作为;运用不当,每月500元,可能并没有在多大程度上提高一个家庭的幸福指数。

富国基金理财专家指出,一般而言,债券基金是一类追求稳健性收益的投资资产。对于将来这笔因税收调整省下来的钱,不妨选个好的债券基金做定投。参考过去五年纯债基金10.06%的加权平均年收益率,这一每月500元的定投项目,在下一个五年,将有望会变成39686元。这几乎可以支持一个普通大学生完成四年的学业。

最近几年,债券基金也“玩”起了创新。比如,富国发行的业内首只封闭式债券基金,成立以来不但屡夺年度和半年度业绩冠军,而且还实现每月分红;首只封闭式分级债券基金,B份额一直处于高位溢价交易状态。

屡获殊荣的富国基金固定收益团队,未来还会打造出新的分级债券产品。其中的一级可以像降低了门槛的银行理财产品一样买卖;另一级可以通过提高债券组合的杠杆比率来追求高收益。

其实,债基如水,配置必备。尚且不论去年债券基金还是“最赚钱”的基金品种,即使未来通胀依旧处于高位,但债券组合的票息收入依然是债券基金一个不错的收入来源。况且,就在3CPI指数创出32个月新高之际,近期国债指数和公司债指数也已迭创新高。一些好的债券基金依然在通胀压力下开始累积收益。

 

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