广州小白领选股票型基金 两年可买50万元房
来源:[羊城晚报] 20070815
 
  传媒业职场新人,几年内准备购房的“开源性”投资
 
  理财顾问:深圳发展银行广州分行“天玑财富”理财团队金融规划师 张海洪 邱伟苗
 
  个人财务状况分析
 
  激进型投资尽量开源
 
  项目 月均正常收入 月住房公积金 月均正常支出 月收支净额 支出占收入比例
 
  金额  3100元  250元  1460元  1890元月  44%
 
  分析:从小张的收支结构来看,支出比例偏高,房租及附属开支是最大开支,但各项支出均难以压缩,因此小张无法“节流”,只能尽量“开源”。目前来看,可利用父母资助的资金和每月剩余资金作为投资启动本金,尽早筹备购房资金。小张现在还年轻,处于财富积累的初始阶段,经过风险认知能力和承受度测试,小张的风险承受能力较高,可采取激进型投资策略,选择高风险、高收益的投资工具。
 
  理财规划
 
  对象:小张
 
  家庭状况:小张今年刚大学毕业,为媒体工作者。独生子女,父母为双职工,不用支付父母生活费,父母最多可资助10万元买房。
 
  月均正常收入:基本工资1800元加按部门平均水平计算的奖金共约2800元。加上节目收听率奖金约200元,交通补贴100元。住房公积金250多元。
 
  月均正常支出:房租800元,房子在靠近单位的小区,上班步行约15分钟免交通费;电费、水费、煤气费共约160元;单位食堂吃饭300元;零花钱200元。
 
理财目标:在保持生活水平不下降的情况下,希望尽快买到总价50万元左右的房子。
 
理财建议:让专家帮忙理财
 
  去年股票型开放式基金为投资者带来了约100%的收益。今年上半年开放式基金依然取得了可观的回报,相当部分股票型基金半年的回报率达到50%甚至100%以上。预计未来股市波动会加大,但中国经济长期向好,长期来讲会维持总体上涨行情,证券投资在中短期内预计也可获得较好收益。小张刚从学校毕业,投资经验不足,为降低风险,不宜直接投资股票,建议投资股票型基金,由专家帮忙理财。
 
  理财具体方案
 
  1、预留5000元银行存款作为备用金,以作不时之需。
 
  2、申请一张信用卡,获取信用额度,作为备用金的补充。日常消费也可通过信用卡支付,以建立个人的信用记录,有利于以后贷款申请。
 
  3、每月定额定投股票型基金,每月约固定投入1600元。未来两年按年收益40%来计算,两年后本利和约为6万元。
 
  4、将父母资助的10万元购房首期款,全部购买偏股型开放式基金。未来2年按年收益率40%来计算,2年后本利和约为20万元。
 
  小张的目标是购买50万元房产自住,两年后资金总量将达到26万元,可将15万元作为购房首期,贷款35万元,采用20年等额本息法偿还,每月还款约1500元。小张购房后不用再支付房租,每月供房支出占收入比例45%,低于50%的安全边际,每月还有约400元的剩余资金灵活使用。剩余11万元的资金,5万元用来布置新居,6万元购买低风险银行理财产品。随着事业的发展,小张的收入将逐步增加,每月剩余可以继续购买基金或蓝筹股,获取高收益。
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