人生五阶段投资不同类型基金 学会聪明理财
来源:[证券日报] 20060802

    单身期
  2~5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验。
  理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需



  家庭形成期
  1~5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。
  理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
  子女教育期
  20年,孩子教育、生活费用猛增。
  理财建议:40%股票或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金。
  家庭成熟期
  15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。
  理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划。
  退休期
  投资和消费都较保守,理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。
  理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。

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