益民货币市场基金产品推介书
来源:[益民基金] 20060623

 

 

 

 

 

 


益民货币市场基金经中国证监会批准【批准文号:证监基金字[2006]95号】

 

  

一、产品概要

二、本基金的目标客户

三、本基金的投资策略

四、基金投资的风险管理

五、机构客户开户与认购、赎回流程

六、个人客户开户与认购、申购流程

 

 

风险提示:基金管理人本着勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但投资者购买本基金并不等于将资金存放于银行或其他存款类金融机构。投资有风险,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。请在投资前仔细阅读《招募说明书》和《基金合同》。

 


一、产品概要

(一)基金名称:益民货币市场基金

(二)基金类型:契约型开放式基金

(三)基金托管人:中国农业银行

(四)基金管理人:益民基金管理有限公司

(五)投资目标

在力求本金稳妥和资产的充分流动性前提下,力争取得超过业绩比较基准的现金收益。

(六)投资理念

积极选择具有较高信用等级、较高流动性的货币市场工具,通过专业投资技术进行利率预期、久期管理和套利操作,在保证资产低风险的条件下,获得超过比较基准的稳定收益。

(七)投资范围

本基金将投资于以下金融工具:

1、现金;

2、通知存款;

3、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;

4、剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券;

5、期限在一年以内(含一年)的债券回购;

6、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据;

7、短期融资券;

8、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具.

    (八)投资策略

本基金主要运用以下投资策略:短期利率预期策略、收益率曲线策略、组合久期策略、类别品种配置策略、套利策略、滚动配置策略、利率免疫策略。

(九)业绩比较基准

税后六个月银行定期储蓄存款利率。

(十)风险收益特征

本货币市场基金是具有较低风险、流动性强的基金品种。在一般情况下,其风险与预期收益低于一般债券型基金和股票型基金。

(十一)本基金与其它理财品种比较

 

凭证式国债

人民币理财产品

定期存款

活期存款

益民货币市场基金

风险程度

最低

极低

极低

回报率

固定收益

固定收益

固定但较低

固定但极低

浮动收益,和货币市场收益率高度相关

收益率是否随升息提高

否,但可转存

理论上收益率随升息提高

投资期限

1-7

通常为1-3

3个月-5

可自由选择

可自由选择

收益是否免税

免税

缴税

利息税

利息税

免税

收益结算方式

到期一次还本付息

通常为到期分红还本

通常为到期还本付息

每季度付息

每月收益分红进入基金份额

(十二)本基金费率

 

费用项

费率

 

一次性费用

认购费

0%

申购费

0%

赎回费

0%

 

年费

管理费

0.33%

托管费

0.10%

销售服务费

0.25%

 二、本基金的目标客户

1、各类企事业单位

截止200512月,全国企业和机关团体的存款总额达到108196.07亿元。各类企业资金成为开放式基金的重要资金来源。不同类型的企业的投资目标和投资偏好有着较大的差别。对于追求资本增值而愿意承担一定风险的企业而言,当股票市场表现低迷而资金需要临时撤出规避风险时,益民货币市场基金可提供一个临时的具有高流动性的短期资金保值场所;而对部分持有大量资金而暂时没有投资项目的企业而言,益民货币市场基金高流动性和稳定收益的特性十分具有吸引力;对于现金流具有季节性或周期性,希望提高现金管理收益的企事业单位,投资于货币市场基金,也有利于其在保证安全性和流动性的前提下,提高现金管理的收益率。

2、个人投资者

伴随改革开放,我国经济实力快速发展,人均GDP增长十分迅速。自1980年至2003年间,人均GDP平均增长率达到7.56%。2004年人均GDP超过1000美元,相应地,消费、投资领域需求增长强劲。与此同时,投资渠道却十分匮乏。伴随居民收入的增加,大部分的资金都存入了银行,保本增值成为广大老百姓长期以来最重要的目的。截止200512月,居民储蓄银行存款达到14.7亿。如此庞大的储蓄资金为货币市场基金地发展奠定了基础。与此同时,根据2005年的数据,我国60%以上的金融资产集中在低风险、低收益的银行存款上。相比银行存款,货币市场基金的收益表现较为稳定,能成为储蓄比较好的替代品,对于个人投资者有相当大的吸引力。

3、境外投资人

20059月,外管局正式宣布QFII投资总额从40亿扩容至100亿美元。截止200512月,目前已有31家合格境外机构投资者资格获得批准,投资额度达到56.45亿美元QFII可以投资国内的股票、债券和基金,然而在股市不景气,但又随时存在机会的情况下需要一个现金管理渠道,这样一方面保证了资金保值增值,同时也便于在看好股市时及时取出资金购入股票。

4、分析结论

 对于机构投资者而言,货币市场基金是现金管理工具、短期资金停泊港,同时也是资产配置工具。对于个人投资者而言,投资货币市场基金在高流动性、本金安全前提下,能够获得稳定的收益。

 

三、本基金的投资策略

(一)决策依据

1、投资决策须符合有关法律、法规和基金合同的规定。

2、投资决策须依据宏观经济发展环境、货币市场和证券市场走势。

3、投资对象收益、风险和流动性的配比关系,在充分权衡投资对象的收益、风险及流动性的前提下作出投资决策,是本基金维护投资者利益的重要保障。

(二)投资决策与交易机制

1、本基金在投资决策委员会的授权范围内,实行投资决策委员会领导下的基金经理负责制,投资总监是投资决策委员会的执行代表。

2、投资决策委员会负责制定基金投资方面的整体战略和原则;审定基金资产配置和调整计划;审定基金投资总结报告;决定基金禁止的投资事项等。

3、基金经理的主要职责是在公司研究部门和风险评估小组的协助与支持下,在投资决策委员会授权的范围内,制定与实施投资策略,构建和调整投资组合,并向集中交易室下达投资指令。

4、集中交易室负责交易执行和一线监控。通过严格的交易制度和实时的一线监控功能,保证基金经理的投资指令在合法、合规的前提下得到高效的执行。

(三)投资决策和投资操作流程

本基金管理人拥有科学高效、责权分明的投资决策和投资操作流程。

1、投资决策流程

1)确定投资策略

基金经理在宏观、货币市场以及金融工程研究员提供的研究报告基础上完成投资策略报告,并上报投资决策委员会审批。投资决策委员会修改批准后,由基金经理进行具体实施,并交由监察稽核部备案监督。

2)进行资产配置

基金经理根据投资策略设计合理的久期,对基金资产在每个市场进行合理地配置,并根据市场的流动性状况对资产配置进行调整。

3)建立投资组合

通过综合评价个券收益率、波动性、到期期限、票息、税赋条件、流动性、信用等级以及债券持有人结构等决定债券价值的影响因素,并运用数量模型方法构造即期利率收益率曲线。

4)组合监控与调整

组合监控与调整的理由主要来自于两个方面,一是可能出现市场失效,例如出现了极具吸引力的短线买入或者卖出机会;二是基于风险控制的需要,由专门风险评估小组对持仓和交易进行监控,基金经理或者风险评估小组发现组合局部或者整体风险超标时,基金经理应立即对组合进行调整。运用系统化的定量分析技术和严格的投资管理制度等方法管理风险,通过久期、平均信用等级、个券集中度等指标,将组合的风险控制在合理的水平。

5)风险报告与业绩分析

风险评估小组对基金投资组合进行日常监控,出具风险管理报告,同时还将定期对基金业绩进行归因分析,为基金管理提供客观依据。

基金管理人在确保基金份额持有人利益的前提下有权根据环境变化和实际

需要对上述投资决策程序作出调整。

2、交易

基金经理根据投资组合方案制订相关的投资指令,下达给集中交易室执行。基金经理必须遵守交易下单权和交易执行严格分离的规定。集中交易室依据基金经理的指令,制定交易策略,统一执行投资组合计划,进行具体品种的交易,并将执行结果反馈给基金经理确认。交易指令执行结束后,交易员填写交易回执,经基金经理确认后交给相关人员存档。

3、清算交收

本基金的清算交收、基金会计核算和对帐、基金的交易记录和保管由基金运作保障部门负责。

基金运作保障人员收到基金经理的交易指令、交易员的交易回执后,与交易所的记录进行核对。如果发现不同的记录将与交易员和有关单位进行核查,在当日及时处理完毕。得到确认无误的交易指令和交易回执后再归档备案。

(四)投资限制

    1、本基金不得投资以下金融工具:

1)股票;

2)可转换债券;

3)剩余期限超过397天的债券;

4)信用等级在AAA级以下的企业债券;

5)信用评级低于以下标准的短期融资券;

1)国内信用评级机构评定的A-1或相当于A-1级的短期信用级别;

2)根据有关规定予以豁免信用评级的短期融资券,其发行人最近3年的信用评级和跟踪评级具备下列条件之一:

①国内信用评级机构评定的AAA级或相当于AAA级的长期信用级别;

②国际信用评级机构评定的低于中国主权评级一个级别的信用级别(例如,若中国主权评级为A-级,则低于中国主权评级一个级别的为BBB+级)。

同一发行人同时具有国内信用评级和国际信用评级的,以国内信用级别为准。

本基金持有短期融资期间,如果其信用等级下降、不再符合投资标准,应在评级报告发布之日起二十个交易日内予以全部减持。

6)以定期存款利率为基准的浮动利率债券,但市场条件发生变化后另有规定的从其规定;

7)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2、本基金投资组合遵循如下的投资限制

1)货币市场基金投资组合的平均剩余期限,不得超过180天;

2)投资于同一公司发行的短期融资券和短期企业债券的比例,合计不得超过基金资产净值的10%;

3)投资于定期存款的比例,不得超过基金资产净值的30%;存放在具有基金托管资格的同一商业银行的存款,不得超过基金资产净值的30%;存放在不具有基金托管资格的同一商业银行的存款,不得超过基金资产净值的5%;

4)持有的剩余期限不超过397天但剩余存续期超过397天的浮动利率债券的摊余成本不得超过当日净值的20%;

5)除非发生巨额赎回,正回购的资金余额在每个交易日均不得超过基金资产净值的20%;因巨额赎回致使债券正回购的资金余额超过基金资产净值20%的,基金管理人将在5个交易日内进行调整;

6)进行买断式回购融入基础债券的剩余期限不得超过397天;

(7)中国证监会、中国人民银行规定的其他比例限制。

3、为维护基金份额持有人的合法权益,本基金的基金财产不得用于下列投资或活动:

1)承销证券;

2)向他人贷款或提供担保;

3)从事无限责任的投资;

4)买卖其他基金份额,但国务院另有规定的除外;

5)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动;

6)以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券;

7)与基金管理人的股东进行交易;

8)以基金资产进行房地产投资;

9)通过关联交易、利益输送等损害基金份额持有人的利益;

10向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券;买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券;

11)法律、法规、中国证监会及本基金合同规定的其他行为。

 

(五)投资组合的平均剩余期限计算方法

1、计算公式

∑投资于金融工具产生的资产×剩余期限∑投资于金融工具产生的负债×剩余期限+债券正回×剩余期限

投资于金融工具产生的资产-投资于金融工具产生的负债+债券正回购

    其中:投资于金融工具产生的资产包括现金类资产(含银行存款、通知存款、清算备付金、交易保证金、证券清算款、买断式回购履约金)、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单、剩余期限在397天以内(含397天)的债券、期限在一年以内(含一年)的逆回购、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据、买断式回购产生的待回购债券、短期融资券、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

投资于金融工具产生的负债包括期限在一年以内(含一年)的正回购、买断式回购产生的待返售债券等。

采用“摊余成本法”计算的附息债券成本包括债券的面值和折溢价;贴现式债券成本包括债券投资成本和内在应收利息。

2、各类资产和负债剩余期限的确定

1)银行存款、通知存款、清算备付金、交易保证金的剩余期限为0天;证券清算款的剩余期限以计算日至交收日的剩余交易日天数计算;买断式回购履约金的剩余期限以计算日至协议到期日的实际剩余天数计算。

2)一年以内(含一年)银行定期存款、大额存单的剩余期限以计算日至协议到期日的实际剩余天数计算。

3)组合中债券的剩余期限是指计算日至债券到期日为止所剩余的天数,以下情况除外:

允许投资的浮动利率债券的剩余期限以计算日至下一个利率调整日的实际剩余天数计算。

4)回购(包括正回购和逆回购)的剩余期限以计算日至回购协议到期日的实际剩余天数计算。

5)中央银行票据的剩余期限以计算日至中央银行票据到期日的实际剩余天数计算。

6)买断式回购产生的待回购债券的剩余期限为该基础债券的剩余期限。

7)买断式回购产生的待返售债券的剩余期限以计算日至回购协议到期日的实际剩余天数计算。

8)短期融资券的剩余期限以计算日至短期融资券到期日所剩余的天数计

算。

    9)其他情况根据法律法规或中国证监会的规定确定。

 

(六)基金净值计算方法

本基金采用“摊余成本法”进行会计核算。“摊余成本法”是指计价对象以买入成本列示,按照票面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价和折价,在剩余存续期内平均摊销,每日计提损益。

(七)投资模拟

根据20048月中国证监会和中国人民银行联合发布的《货币市场基金管理暂行规定》的要求,以及我国货币市场现今的发展情况,本基金模拟的投资比例为现金及银行存款5%-10%,回购比例20-30%,债券比例65%-75%(详见下表),模拟的时间段为2002—200511月。

3.1 本基金大类资产投资比例

大类品种

投资比例

现金及银行存款

5%-10%

回购

20%-30%

债券

65%-75%

本基金大类资产投资比例设置的因素考虑:持有现金及银行存款主要是考虑及时方便的满足基金投资人的赎回要求,由于本基金的目标客户多是流动性管理意识较强,具有稳定收益要求的投资人,本基金作为投资人持有的头寸管理工具,流动性保证必将高于其他类型的证券投资基金,因此本基金的现金头寸保持适度比例;持有回购作为流动性资产主要是考虑将回购作为滚动配置资产,并且根据回购期限的不同,可以保证本基金持续的现金流,满足本基金高流动性以及稳定收益性的要求;持有债券作为收益性资产以及次流动性资产,是因为债券资产配置具有较高的现金收益,运用套利手段可以实现超额收益,同时方便地在二级市场上变现,对于基金灵活调整投资比例也有积极的作用,是本基金投资组合中的核心资产。

3.2 本基金模拟的投资目标比例及收益率情况如下表所示:

品种

比例

年平均收益率

银行存款及现金

5%

1.20%

 

回购

 

短期回购

5%

 

20%

 

22857%

中期回购

10%

长期回购

5%

 

债券

国债、金融债

10%

 

75%

 

2.6260%

 

央行票据

25%

短期融资券

40%

合计

100%

24866%

以上各品种的收益率均采用2002—2005年市场加权平均收益率计算,通过计算结果我们可以发现,组合的年平均收益率接近了2.5%,而税后半年期银行定期存款的利率为1.656%。从模拟的结果来看,本基金可以稳定的超过比较基准。

最后,本基金模拟组合的所有投资品种剩余期限均不超过397天,按照投资目标比例计算出的组合平均剩余期限为171.15天,不超过180天,以上都符合《货币市场基金管理暂行规定》的要求。

 

四、基金投资的风险管理

      本基金的投资对象是货币市场工具,因此在正常市场条件之下,属于风险等级较低的基金产品。但是本基金产品依然可能暴露出一定程度的风险,进而有必要进行严格的风险管理和控制。

    本基金产品风险管理包括风险揭示、风险识别、风险评估、风险控制和反馈检查五个方面,风险控制委员会对本基金实施全面系统的风险管理和控制。

    (一)风险揭示

本基金面临的主要风险是利率风险、经济周期风险、再投资风险、流动性风险、信用风险、政策风险等。

1、经济周期风险

随着经济的周期性变化,国家经济和各个行业也呈周期性变化,从而影响到证券市场和短期资金市场的走势,给本基金的投资收益带来一定的风险。

2、利率风险

由于中央银行的利率调整和短期利率的波动产生本基金的利率风险。由于利率的波动,基金份额持有人会面临投资收益率可能低于业绩基准的风险。

3、流动性风险

流动性风险主要是指因基金资产变现的难易程度所导致基金收益变动的风险。本基金投资对象的流动性相对较好,但是在特殊市场情况下(加息或是市场资金紧张的情况下)也会出现部分品种的交投不活跃、成交量不足的情形,此时如果基金赎回金额较大,可能因流动性风险的存在导致基金收益出现波动。

4、再投资风险

债券偿付本息后以及回购到期后的再投资获得的收益取决于再投资时的利率水平和再投资的策略。由于未来市场利率的变化而引起再投资收益率的不确定性为再投资风险。

5、信用风险

当基金持有的债券、票据的发行人违约,不按时偿付本金或利息时,将直接导致基金资产的损失,产生信用风险。 另外,回购交易中由于融资方(正回购方)违约到期无法及时支付回购利息,也将会对基金资产造成损失。

6、政策风险

目前国家对个人买卖基金差价收入暂不征收所得税,基金投资国债的利息收入也暂不征收所得税;对企业和个人买卖基金的交易暂不征收印花税。如果这些政策出现不利于基金投资人的调整,将构成本基金的政策风险。另外,如果国家对同业存款利率下调,会使基金的现金投资部分的收益减少,也是本基金面临的政策风险之一。

7、其他风险

战争、自然灾害等不可抗力因素的出现,将会严重影响证券市场的运行,可能导致基金资产的损失。金融市场危机、行业竞争、代理商违约、托管行违约等超出基金管理人自身直接控制能力之外的风险,可能导致基金或者基金份额持有人利益受损。

    (二)风险识别和划分

    按照风险来源本基金产品的风险可以划分为外部风险和内部风险两种基本类型。内部风险和外部风险的主要种类如下:

    1、内部风险

    内部风险是指来源于公司本身的风险,主要包括操作风险和投资管理风险两个方面。其中投资管理风险包括投资限制风险、投资策略风险和流动性风险三个方面。而操作风险包括交易风险、核算风险、突发事件风险等。

    2、外部风险

    外部风险是指外部环境变化可能给基金运作带来的风险,包括经济周期风险、再投资风险、利率风险、信用风险、市场风险和流动性风险、其他风险等。

(三)风险评估

风险控制委员会定期和不定期对投资、研究、交易等相关业务部门进行风险检查,由风险评估小组对本基金可能存在的各种风险进行全面系统的评估,将风险评估报告提交到风险控制委员会。

其中,重点对投资组合的风险进行评估,主要包括投资组合利率风险、信用风险和流动性风险等。

(四)风险管理和控制

在对本基金产品风险来源进行识别和界定的基础上,在对相关业务部门进行风险检查之后,依据定期和不定期的风险评估报告以及现场检查得出的结论,风险控制委员会对本基金存在的风险进行全面系统的管理和控制。

本基金采用合理的风险控制手段。一方面通过制度的完善来防止道德风险的产生,另一方面通过内部定息收益评估工具、内部评级系统等先进的技术,对投资风险加以监控,具体分为内部风险管理和外部风险管理两个方面。

    1、内部风险管理

    风险控制委员会在风险检查或评估中发现的投资限制风险、交易风险、核算风险和可能存在的重大隐患,风险控制委员会及时指导相关部门限期进行改正和调整。并且由相关业务部门将改进程序、方案及改进之后的运行效果及时向风险控制委员会进行反馈。

    2、外部风险管理

    外部风险管理的重点包括信用风险、流动性风险和利率风险三个方面:

    1)信用风险的管理和控制

    本基金的信用风险主要来源于投资企业债券不能偿付的风险,债券回购交易中对手无法足额履行其责任的风险等。

    本基金对信用风险的管理方法如下:

    A、建立信用风险评估体系

    本基金管理人针对信用风险的存在,建立企业债券信用风险等级评估体系,及时对企业债券信用等级进行跟踪评估和调整。此外,本基金管理人将重点投资于信用风险等级较高的品种,最大限度地降低投资组合可能存在的信用风险水平。

    B、分散投资原则

    在满足监管部门相关规定的基础上,本基金管理人将限制企业债券投资比例,同时限定持有一只企业债券投资比例,充分分散投资组合的信用风险水平,同时适度增强投资组合的流动性。

    C、认真选择交易对手

    本基金管理人通过以下几项指标选择对手,具有良好的信用记录,历史无违约或者违约很少的交易对手;具有较快的清算速度和信息反馈机制;具有活跃的交易记录等指标,选择信用等级较高的交易对手,将信用风险降低到最低水平。

    D、信用风险主要监控指标

    本基金管理人监控信用风险的主要指标包括:企业债券、回购占基金资产的百分比;AAA级别以下的企业债券占全部企业债券的投资比例;企业债券、回购的集中度。

    2)利率风险的管理和控制

    A、利率风险管理

由于本基金产品主要投资于一年期以内的央行票据和债券,因此央行利率变动对于本基金产生的风险较小。本基金管理人重点控制短期利率变化对于基金组合的风险水平,根据本基金管理人对短期利率预测模型,充分考虑公开市场的操作方向、利率和数量的基础上,结合市场资金的实际供求状况,减少利率变动对基金资产可能造成的损失,并且根据当前利率的变动及时调整投资组合。

    B、利率风险监控指标

    本基金管理人监控利率风险的主要指标包括:投资组合的平均剩余期限;投资组合久期;投资组合凸性;市场收益率曲线。

    3)流动性风险管理和控制

    流动性风险包括内生性流动性风险和外生性流动性风险两个方面,内生性流动性风险是指由于本基金投资组合资产需要调整仓位而面临不能按照事先期望的价格水平成交的风险,例如:由于较高的申购和赎回对基金组合产生的风险就属于内生性流动性风险。

    外生性流动性风险是指由于来源于本基金管理人外部的冲击造成投资品种流动性下降的风险,这种冲击可能对全部投资品种的流动性造成影响,也可能对部分或者单个投资品种的流动性造成影响。无论是哪种情形,都会降低投资品种的流动性,增加基金的变现损失同时提高基金的交易成本。

    A、内生性流动风险管理和控制

    相对而言,本基金管理人对内生性流动风险具有更强的主动性。首先,本基金管理人及时跟踪测算持有人平均期限,和主要机构投资客户保持密切的沟通,提前分析可能存在的大额申购和赎回资料,争取流动性管理的主动性;其次,根据对机构客户的分析和预测资料,按照市场结构及时调整并配置短期回购、现券和同业存款的配置比例,确保基金净值的稳定和投资者申购赎回的通畅。

    B、外生性流动风险管理

    外生性流动风险主要来源于管理人外部,导致部分或者全部投资品种的流动性降低,管理人主动管理的余地较小。但是,本基金管理人通过对单个投资品种流动性评估和测试、充分分散投资等多种手段,最大限度地降低外生性流动性风险水平。减少外生性流动性风险对于基金净值的影响。

    C、流动性风险监控指标

    本基金管理人监控投资组合流动性的主要指标包括:细分类别资产的集中度;类别资产的日成交金额;机构客户平均持有期限;债券资产变现损失率=((PmaxPmin/ Pmin/,其中Pmax为当日最高价格,Pmin为当日最低价,而V是指当日成交金额。

    (五)风险反馈和检查

风险控制委员会对于相关风险进行评估之后,对于可能存在的风险进行系统管理和控制。提请投资决策委员会或者基金经理调整投资组合结构,使投资组合整体风险水平得到有效控制。相关业务部门在执行风险控制委员会的相关风险控制措施之后,将风险控制建议的执行情况及其效果及时向风险控制委员会进行反馈。风险控制委员会对相关业务部门的改进情况及其效果进行检查和跟踪,以便更好地实施风险管理。


五、机构客户开户与认购、赎回流程

(一)开户

(1)     投资者可以到直销中心办理开户手续,也可以由公司直销人员上门办理开户手续。开户资料的填写必须真实、准确,否则由此引起的客户资料寄送等错误的责任,由投资者自己承担。

(2)   选择在直销中心认购的投资者应同时申请开立基金账户和交易账户。交易账户卡(交易账号)由直销中心当面交给投资者,以便其进行认购。

(3)         通过公司网站下载或客户服务电话索取《开放式基金账户业务申请书》和《开放式基金业务印鉴卡》,也可以要求客服工作人员寄送。

(4)         填写《开放式基金账户业务申请书》并加盖单位公章及法定代表人私章。

(5)         填写一式三份《开放式基金业务印鉴卡》并预留印鉴。

(6)         通过法人授权委托书指定一名或几名经办人员。

(7)         经办人员携带以下资料到直销中心办理开户:

①工商行政管理机构颁发的法人营业执照副本原件及复印件(加盖单位公章)或民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书原件及复印件(加盖单位公章);

②填妥的《开放式基金账户业务申请书》和《开放式基金业务印鉴卡》三张;

③法定代表人授权委托书;

④法定代表人身份证原件及复印件;

⑤经办人的身份证件原件及复印件;

⑥指定银行账户的银行《开户许可证》或《开立银行账户申请表》原件及复印件(或指定银行出具的开户证明)。

(8)     开立基金账户和交易账户后,经办人员应及时修改交易密码,并妥善保管,切勿泄漏。

(9)     同时,经办人员可以根据自己的情况选择传真交易或网上交易,并签订相应的委托协议。

注:“指定银行账户”是指在本直销中心认购基金的机构投资者需指定一家商业银行开立的银行账户作为投资者赎回、分红及无效认购、申购资金退款等资金结算的汇入账户。此账户可为投资者在任一商业银行的存款账户。

(二)缴款

投资者认购本基金,应通过汇款等方式将足额认购资金汇入本公司指定的直销专户,在办理汇款时,投资者务必注意以下事项:

(1)     投资者在“汇款人”栏中填写的汇款人名称必须与认购申请人名称一致;

(2)     投资者应在“汇款备注”栏中准确填写其交易账户号,因未填写或填写错误导致的认购失败或资金划转错误由投资者承担;

(3)     投资者汇款时,应提示银行柜台人员务必准确完整地传递汇款信息,包括汇款人和备注栏内容;

(4)     投资者汇款金额不得小于欲申请的认购金额。

(5)     首次认购金额不得低于1000元。

(6)     直销账户信息:(投资者可根据情况任选其中一个账户)

开户行全称:中国农业银行北京崇文门支行

账户全称:  益民基金管理有限公司

直销账号: 200701040009277

 

开户行全称:招商银行北京宣武门支行

账户全称:  益民基金管理有限公司

直销账号: 1989012710001

注:“指定直销专户”是指在直销中心设立的基金专户,用来汇集购买基金的资金,并受托管银行监督。除以上两个账户,其他账户信息将通过《招募说明书》及《基金合同》在《中国证券报》披露。

 

(三)认购

完成缴款后,需尽快办理认购手续。

(1)         通过公司网站下载或客户服务电话索取《开放式基金交易业务申请书》,也可以要求客服工作人员寄送。

(2)             准备提供下列资料:

          填妥的《开放式基金交易业务申请书》并加盖预留印鉴;

          基金账户卡或基金交易卡;

          业务经办人有效身份证原件;

          加盖银行受理章的汇款凭证原件及复印件;

          基金业务授权委托书(经办人发生变更时)。

(3)         经办人携带身份证原件、填妥的《开放式基金交易业务申请书》及准备好的资料,到直销中心现场办理。

(4)         如果签订传真交易协议,可采用传真交易方式。将以上资料传真到协议指定的传真号码,并电话通知直销柜台人员或客户服务中心人员。并在5个工作日内将原件邮寄至我司。

(5)         认购申请不可以通过网上交易办理。

(6)             注意事项

    若投资者认购资金在当日1630之前未到指定的直销专户的,则其提交的认购申请顺延受理,顺延期限不超过五个工作日。申请受理日期(即有效申请日)以资金到帐日为准。

    认购申请不可以撤单。

    基金募集期结束,仍存在以下情况的,将被认定为无效认购:

投资者划入资金,但未办理开户手续或开户不成功的;投资者划入资金,但逾期未办理认购手续的;投资者划入的认购金额小于其申请的认购金额的;在募集期截止日1630之前资金未到本公司指定直销资金账户的;本公司确认的其他无效资金或认购失败资金。

(四)赎回

基金封闭期不接受赎回申请,开放日后,可以办理基金的赎回业务。

(1)     通过公司网站下载或客户服务电话索取《开放式基金交易业务申请书》,也可以要求客服工作人员寄送。

(2)     准备提供下列资料:

    填妥的《开放式基金交易业务申请书》并加盖预留印鉴;

    基金账户卡或基金交易卡;

    业务经办人有效身份证原件;

    基金业务授权委托书(经办人发生变更时)。

(3)     经办人携带身份证原件、填妥的《开放式基金交易业务申请书》及准备好的资料,到直销中心现场办理。

(4)     如果签订传真交易协议,可采用传真交易方式。将以上资料传真到协议指定的传真号码,并电话通知直销柜台人员或客户服务中心人员。并在5个工作日内将原件邮寄至我司。

(5)     注意事项

    赎回交易T+1日生效,在当日1500前可以撤单。

    基金公司受理申请后,投资者资金将在T+1日由农行托管帐户划出至投资者开户时指定的银行账户。

    赎回后基金帐户的余额最低不得低于1000份,低于1000份的将予以同时赎回。

    投资者在办理赎回业务时,其基金账户中的基金份额必须确定存在;有分红权益的基金份额不能赎回;基金转托管时不能进行赎回。

    基金份额的赎回金额按投资者提出有效申请当天清算的基金净值计算。

    当赎回份额超过基金总份额10%时即为巨额赎回,按照《基金合同》的规定,超出部分将延期办理或取消赎回。

六、个人客户开户与认购、申购流程

(一)开户

(1)         投资者可以到直销中心办理开户手续。开户资料的填写必须真实、准确,银行账户名和开户银行名的应填写全称,以免在实际办理交易业务时造成资金往来错误,否则由此引起的客户资料寄送等错误的责任,由投资者自己承担。

(2)         选择在直销中心认购的投资者应同时申请开立基金账户和交易账户。交易账户卡(交易账号)由直销中心当面交给投资者,以便其进行认购。

(3)         通过公司网站下载或客户服务电话索取《开放式基金账户业务申请书》和《开放式基金业务授权委托书》,也可以要求客服工作人员寄送,并按要求填写。

(4)         如有代理人,则需投资人和代理人双方携带身份证原件和复印件一起到直销中心,填制《开放式基金业务授权委托书》,办理代理手续。若投资人不方便行动,可通过公证处办理“授权委托公证书”,然后由代理人持双方身份证件和公证书原件及复印件到直销中心办理代理手续。

(5)         投资人或代理人携带以下资料到直销中心办理开户:

①有效身份证件(包括居民身份证、军官证、士兵证、警官证等)原件及复印件;

②指定银行账户的银行卡原件及复印件;

③填妥的《开放式基金账户业务申请书》。

(6)         开立基金账户和交易账户后,个人投资者应及时修改交易密码,并妥善保管,切勿泄漏。

(7)         同时,个人投资者可以根据自己的情况选择网上交易,并签订相应的委托协议。

注:“指定银行账户”是指在直销中心办理开户的投资者需指定一个银行账户作为赎回、分红以及认购、申购无效资金退款等资金结算的汇入账户。“银行卡”是指银行存折、借记卡或信用卡等

(二)缴款

投资者认购(申购)本基金,应通过汇款等方式将足额认购资金汇入本公司指定的直销专户,在办理汇款时,投资者务必注意以下事项:

(1)         投资者在“汇款人”栏中填写的汇款人名称必须与认购申请人名称一致;

(2)         投资者应在“汇款备注”栏中准确填写其交易账户号,因未填写或填写错误导致的认购失败或资金划转错误由投资者承担;

(3)         投资者汇款时,应提示银行柜台人员务必准确完整地传递汇款信息,包括汇款人和备注栏内容;

(4)         投资者汇款金额不得小于欲申请的认购金额。

(5)         首次认购金额不得低于1000元。

(6)         直销专户信息:(投资者可根据情况任选其中一个账户)

开户行全称:中国农业银行北京崇文门支行

账户全称:  益民基金管理有限公司

直销账号: 200701040009277

 

开户行全称:招商银行北京宣武门支行

账户全称:  益民基金管理有限公司

直销账号: 1989012710001

注:“指定直销专户”是指在直销中心设立的基金专户,用来汇集购买基金的资金,并受托管银行监督。除以上两个账户,其他账户信息将通过《招募说明书》及《基金合同》在《中国证券报》披露。

(三)认购

完成缴款后,需尽快办理认购手续。

(1)  通过公司网站下载或客户服务电话索取《开放式基金交易业务申请书》,也可以要求客服工作人员寄送。

(2)  准备提供以下资料:

    基金账户卡或基金交易卡;

    加盖银行受理章的汇款凭证原件及复印件;

    填妥的《开放式基金交易业务申请书》;

(3)  个人投资者或其代理人携带身份证原件、填妥的《开放式基金交易业务申请书》及准备好的资料,到直销中心现场办理。

(4)  认购申请不可以通过网上交易办理。

(5)  注意事项

    若投资者认购资金在当日1630之前未到指定的直销专户的,则其提交的认购申请顺延受理,顺延期限不超过五个工作日。申请受理日期(即有效申请日)以资金到帐日为准。

    认购申请不可以撤单。

    基金募集期结束,仍存在以下情况的,将被认定为无效认购:

投资者划入资金,但未办理开户手续或开户不成功的;投资者划入资金,但逾期未办理认购手续的;投资者划入的认购金额小于其申请的认购金额的;在募集期截止日1630之前资金未到本公司指定直销资金账户的;本公司确认的其他无效资金或认购失败资金。

(四)赎回

基金封闭期不接受赎回申请,开放日后,可以办理基金的赎回业务。

(1)     通过公司网站下载或客户服务电话索取《开放式基金交易业务申请书》,也可以要求客服工作人员寄送。

(2)     准备提供下列资料:

    填妥的《开放式基金交易业务申请书》并签字;

    基金账户卡或基金交易卡;

    投资者有效身份证原件;

    代理人有效身份证原件(投资者办理代理手续的)。

(3)     经办人携带身份证原件、填妥的《开放式基金交易业务申请书》及准备好的资料,到直销中心现场办理。

(4)     注意事项

    赎回交易T+1日生效,在当日1500前可以撤单。

    基金公司受理申请后,投资者资金将在T+1日由农行托管帐户划出至投资者开户时指定的银行账户。

    赎回后基金帐户的余额最低不得低于1000份,低于1000份的将予以同时赎回。

    投资者在办理赎回业务时,其基金账户中的基金份额必须确定存在;有分红权益的基金份额不能赎回;基金转托管时不能进行赎回。

    基金份额的赎回金额按投资者提出有效申请当天清算的基金净值计算。

    当赎回份额超过基金总份额10%时即为巨额赎回,按照《基金合同》的规定,超出部分将延期办理或取消赎回。

 

益民基金管理有限公司

2006年6月23日   

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