投资者权益须知

尊敬的基金投资者:

基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

一、基金的基本知识

(一)什么是基金

证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

  基金 股票 债券 银行储蓄存款
反应的经济关系不同 信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理基金,并不承担投资损失风险 所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东 债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人 表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任
所筹资金的投向不同 间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券 直接投资工具,主要投向实业领域 直接投资工具,主要投向实业领域 间接投资工具,银行负责资金用途和投向
投资收益与风险大小不同 投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健 价格波动性大,高风险、高收益 价格波动较股票小,低风险、低收益 银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全
收益来源 利息收入、股利收入、资本利得 股利收入、资本利得 利息收入、资本利得 利息收入
投资渠道 基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 证券公司 债券发行机构、证券公司及银行等代销机构 银行、信用社、邮政储蓄银行

(三)基金的分类

1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。
       封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。 开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
       根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。

3、特殊类型基金

(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

(2)保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。

(3)交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

(4)QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金,投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购,在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。

(四)基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资者在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。本公司将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资者自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资者认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资者购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资者卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按不高于2.5‰的比例从基金资产中计提一定的销售服务费。

二、基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》第70条的规定,基金份额持有人享有下列权利:

(一)分享基金财产收益;

(二)参与分配清算后的剩余基金财产;

(三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额;

(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会;

(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

(六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料;

(七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

(八)基金合同约定的其它权利。

三、基金投资风险提示

(一)证券投资基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资者购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资者将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

(三)基金投资者应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负担。

(五)本公司将对基金投资者的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资者的风险承受能力推荐相应的基金品种,但本公司所做的推荐仅供投资者参考,投资者应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、服务内容和收费方式

本公司向基金投资者提供以下服务:

(一)对基金投资者提供风险承受能力评价服务。

(二)基金销售业务,包括基金账户开户、基金申(认)购、基金赎回、定额定投、修改基金分红方式等。本公司根据每只基金的发行公告及其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。

(三)基金直销服务和网上交易服务。

(四)基金净值、分红提示、交易确认等短信服务,该服务为免费服务,但需投资者定制才能开通。

(五)8小时人工400电话咨询服务,24小时自动电话咨询服务(注:400电话只免长途话费)。

(六)定期对账单寄送服务或定期电子对账单发送服务。

(七)为投资者定期提供基金动态或理财知识的信息,及投资风险教育服务。

五、益民基金交易业务流程

(一)身份验证的规定

投资者在网上直销办理开户业务前,需进行身份验证件。投资者应确保用于缴款的银行卡的身份信息和基金开户的身份信息一致,且一个基金账户只能对应一个银行卡。

(二)开户

基金账户是指,基金持有人在注册登记机构用来登记、存放、交割本公司基金产品,记录所有交易信息,证明持有人基金资产权利的电子账户。交易账户是指,基金持有人在销售商或代理机构开立的,用于办理本公司基金产品认购、申购、赎回、转托管等交易的电子账户。

我司暂未对机构客户开通网上开户功能。

业务流程

① 登录本公司网上交易页面https://etrade.ymfund.com/;

② 选择进入“新开户”或“账户登记”或“开通网上交易”;

注意以上三者的区别:“新开户”是针对从未在我司开户购买基金产品的投资者; “账户登记”是针对已通过代销银行购买我司基金产品的投资者; “开通网上交易”是针对已通过益民直销中心购买我司基金产品的投资者;

③ 阅读《益民基金网上交易协议》,选择“我同意”则可以进行到下一步“选择银行卡”;

④ 按照自己预备使用的银行卡进行选择,并输入银行卡号、身份证号、真实姓名,进行身份验证;

⑤ 身份验证由银行卡发卡行系统进行验证,验证无误后进入客户信息填写页面;

⑥ 请投资者认真、准确填写客户信息,且注意交易密码的安全性;

⑦ 提交客户信息无误后,注意保存系统返回的信息以备查;

⑧ 第二个工作日投资者可以查询开户是否成功;

⑨ 确认开户成功后,投资者应登录账户,(左下角“风险控制”栏目)进行风险测评,否则无法进行交易。

业务规则

1. 投资者在办理基金业务时,必须开立一个基金账户,并至少开立一个交易账户,所以在第一次开户时,会同时开立基金账户和交易账户两个账户。

2. 一位投资者在益民基金管理公司注册登记机构只能开立一个基金账户,即一个基金账户对应一位客户,TA以基金账户来确认客户的唯一性,并登记客户在本公司持有的所有基金品种、份额(余额)。

3. 一位投资者在益民基金管理公司的直销中心或每个销售商代理机构,均可开立一个交易账户,即一个基金账户可对应多个交易账户,但在一个销售商机构只能开立一个交易账户。交易账户用来登记投资者在该销售机构的基金品种、份额(余额),TA以交易账户来完成客户基金份额的买卖交易。

4. 每笔交易结果会同时体现在两个账户中。

5. 柜台系统自动分配基金账户号和交易账户号(预配号)。经办人员和复核人员确认无误后提交TA系统。

6. 一个投资者在TA系统中只有唯一的客户编号,系统以投资者的证件类型和号码作为唯一性检查,对于多位、缺位、重复的证件号码按无效证件处理,不得开立基金账户。

7. 投资者在同时办理开户和认购、申购委托的情况下,如登记注册人确认开户失败,则该笔认购或申购也视为无效申请,认购或申购资金将及时退回投资者银行账户。

8. 预分配账户中无效开户的基金账户作为废号由TA处理,暂不使用。

9. 投资者姓名中如果有未列入计算机字库中的汉字,其替代方式须与银行卡的一致。

(三)认购、申购、赎回、转换、定期定额交易

须在15:00前办理交易业务,超过15:00将视作下一工作日的业务。

业务流程

①  登录本公司网上交易页面https://etrade.ymfund.com/;

②  登录账户;

③  选择交易种类;

④  未进行风险测评的客户应先进行风险测评才可以进行交易;

⑤  按业面指示完成交易流程;

⑥  第二个工作日投资者可以查询交易是否成功;

⑦  若交易不成功需重新提交交易申请。

业务规则

1. 申购、赎回、转换、定期定额的交易申请T+1日生效,在当日15:00前可以撤单。

2. 认购申请不可以撤销或撤单。

3. 申购业务:若投资者申购资金在当日15:00前通过银行汇出,但17:00之前未到达指定的直销专户的,则其提交的申购申请将顺延至下一工作日,并按下一工作日清算后的净值计算申购份额。

4. 认购业务:若投资者认购资金在当日通过银行汇出,但16:30之前未到达指定的直销专户,则其提交的认购申请顺延受理,顺延期限不超过五个工作日。申请受理日期(即有效申请日)以资金到账日为准。

5. 基金募集期结束,仍存在以下情况的,将被认定为无效认购: 投资者划入资金,但未办理开户手续或开户不成功的;投资者划入资金,但逾期未办理认购手续的;投资者划入的认购金额小于其申请的认购金额的;在募集期截止日16:30之前资金未到本公司指定直销资金账户的;本公司确认的其他无效资金或认购失败资金。

6. 基金公司受理赎回申请后,投资者资金到账时间:货币基金T+2日—T+7;混合型基金和债券基金T+4日—T+7日,到达投资者指定的银行账户。

7. 货币基金赎回后基金账户的余额最低不得低于1000份,低于1000份的将同时予以赎回;混合型基金和债券基金赎回后基金账户的余额最低不得低于500份,低于500份的将同时予以赎回。

8. 投资者在办理赎回业务时,其基金账户中的基金份额必须确定存在;有分红权益的基金份额不能赎回;基金转托管时不能进行赎回。

9. 基金份额的赎回金额按投资者提出有效申请当天,清算后的基金净值计算。

10. 当赎回份额超过基金总份额10%时即为巨额赎回,按照《基金合同》的规定,超出部分将延期办理或取消赎回。

六、投诉处理和联系方式

基金投资者可以通过拨打本公司客户服务中心电话或以在线客服、电子邮件、信函、传真等方式,对我司提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上当日回复,不能当日回复的,在2个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉,原则上在顺延的第一个工作日回复,不能及时回复的,在2个工作日内回复。严重、重大投诉,原则上8个工作日内回复。

投资者也可通过信函、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券业协会投诉。联系方式如下:

中国证监会北京市监管局:网址:www.csrc.gov.cn,联系电话:010-88088086,传真:010-88088012,地址:北京市西城区金融街26号金阳大厦6层,邮编:100033

中国证券业协会:网址:www.sac.net.cn,传真:010-66575896,电子邮箱 huizhang@sac.net.cn,地址:北京金融街富凯大厦B座二层,邮编:100032。

投资者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。本公司承诺投资者利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资者提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资者可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)或中国证券业协会网站(www.sac.net.cn)查询基金销售机构名录,核实本公司基金销售资格。

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基金销售机构名称:益民基金管理有限公司

网址:www.ymfund.com

客户服务中心电话:4006508808

客户服务中心传真:010-63100608

地址:北京市西城区宣武门外大街10号庄胜广场中央办公楼南翼13A层

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